Sans exagération, Medipac reçoit des centaines de demandes de renseignements concernant tous les aspects de l'assurance voyage. Une fois les esprits calmés et les informations comprises, la même rengaine revient... achetez donc le programme Medipac !

Cela semble spécialement important au vu du nombre croissant de lettres de réclamation que nous avons reçues cette année sur les autres régimes d'assurance. La plupart de ces lettres traitent soit de questions sur l'admissibilité, soit de questions sur les conditions médicales pré-existantes. Invariablement, une demande de règlement a été refusée.

Quand une compagnie d'assurance perd de l'argent, elle a deux choix : soit d'être plus stricte sur les critères d'admissibilité et de souscription, soit d'augmenter les primes. Augmenter les tarifs est une réaction facile, mais cela amène simplement les « snowbirds » à acheter d'autres régimes d'assurance à un tarif plus abordable. Par conséquent, les assureurs en viennent à restreindre leurs conditions d'admissibilité, à évoquer de longues périodes de pré-existence de conditions, à modifier les groupes d'âge, et généralement, à rendre plus difficile le paiement de vos demandes de règlement.

Si vous suivez la formulation de certains régimes (et je sais que beaucoup d'entre vous le font), vous constaterez que d'une année à l'autre, il peut être de plus en plus difficile de se qualifier à un régime et que la probabilité de voir votre demande de règlement entièrement payée devient de plus en plus mince. Ici, l'inquiétude légitime est de constater que l'assurance que vous avez souscrite l'an dernier n'est pas la même cette année. Nombreux sont ceux d'entre nous qui supposaient que le régime serait le même. Résultat : remboursement refusé. La simple modification de quelques mots concernant l'admissibilité des conditions pré-existantes peut entièrement changer la structure d'un régime.

Voyons maintenant les simples suppositions que nous pouvons faire lorsque nous souscrivons un régime médical d'assurance voyage. L'an dernier, une entreprise à dû verser 1 000 000 $ pour des demandes de règlement concernant des crises cardiaques. Cette année, elle ne souhaite plus payer ces demandes. Elle ne peut pas simplement dire : « Nous ne paierons pas votre demande si vous avez une crise cardiaque », sinon plus personne n'achèterait son régime. À la place, elle déclare : « Nous ne paierons pas votre demande relative à une crise cardiaque si vous avez été traité pour des maladies cardiaques, ou si vous souffrez d'hypertension, ou si vous avez eu n'importe quelle affection pouvant causer une crise cardiaque. » La compagnie d'assurance vous laisse acheter son régime, mais ensuite, elle fait tout ce qu'elle peut pour ne pas avoir encore à payer ce million de dollars.

Personnellement, je pense que cette manière d'aborder le problème des crises cardiaques est peu recommandable. Nous savons que des personnes en parfaite santé subissent des crises cardiaques, que celles qui ont des signes avant-coureurs prennent désormais des médicaments et sont ainsi moins susceptibles d'être victimes d'une crise cardiaque. D'après vous, où est le risque le plus important ? Nous voyons autant de fortes demandes de règlement dans le groupe des gens en parfaite santé. Une compagnie qui n'accepte que les primes de ce groupe aura quand même de fortes demandes de règlement. La solution de Medipac est assez simple : permettre à tous d'acheter notre assurance, et payer les demandes. Cela nous apporte aussi davantage de primes pour payer les demandes. Mais nous devons toutefois imposer des primes supplémentaires aux personnes qui prennent des médicaments, car elles peuvent être plus difficiles à traiter lors d'une réclamation.

L'un des plus mauvais choix que puisse faire un assureur est de permettre à tout le monde d'acheter le régime qu'il propose à un prix abordable, puis de refuser de nombreuses demandes (comme il doit certainement le faire à cause de ses bas prix) en s'appuyant sur des formulations compliquées au sujet de conditions pré-existantes et autres exclusions. Sinon, il pourrait par exemple ne payer que 75 % d'une demande, à moins que vous ne fréquentiez son médecin ou son hôpital de prédilection.

J'ai vu un régime avec quatre ou cinq clauses relatives aux conditions pré-existantes, et moi-même -- oui c'est beaucoup dire -- je n'ai pas compris les modalités et les clauses qui allaient s'appliquer.

De tels régimes suscitent le ressentiment, l'incompréhen-sion et les batailles juridiques. Heureusement, leur vie sur le marché est brève, car les consommateurs finissent un jour ou l'autre par comprendre de quoi il s'agit exactement.

Chaque année, Medipac tente de négocier avec notre assureur un régime plus tolérant, ce qui permettra à davantage de personnes de l'acheter. Cette année, nous avons réussi à faire assurer à nos meilleurs taux des personnes qui ont déjà souffert d'un cancer il y a au delà de dix ans mais qui n'en souffrent plus ou sont en rémission pour le moment. Nous avons aussi changé notre couverture concernant les conditions pré-existantes. Nous assurons et payons les demandes des « snowbirds » dont les conditions pré-existantes sont stables et maîtrisées.

Nous sommes juste un peu différents de tous les autres... et cela est bon pour vous, notre précieux client.