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Assurance
J. Ross Quigley
Chef de la direction
Brenda, qui passe l’hiver à Seminole
,
en Floride, nous a envoyé une lettre
bien pensée à la suite d’une discussion
avec des amis et d’une recherche un
peu plus poussée sur les politiques de
son assurance voyage. Elle avait deux
sujets à discuter; le premier portait sur
l’effet de la clause relative aux affections
préexistantes quand vous avez une
assurance complémentaire.
Vous devez commencer par examiner
la clause relative aux affections
préexistantes de votre police non
complémentaire. Si vous achetez une
assurance voyage, 99 % de toutes les
polices stipulent que la clause relative
aux affections préexistantes s’applique
le premier jour de votre voyage. Ainsi,
si vous vous procurez notre police
Lève-tôt – ou une autre police – trois
ou quatre jours avant de partir, votre
clause sur les affections préexistantes
entre en vigueur le premier jour de
votre voyage. En cas d’un changement
dans votre état de santé, de prise d’un
nouveau médicament, d’apparition d’un
nouveau symptôme, ou autres, dont
votre assureur n’est pas au courant, entre
la date d’achat de l’assurance et votre
date de voyage,
vous devez appeler
votre assureur pour l’en informer.
Demandez-lui si ce nouvel élément a
une importance pour votre police et si ce
n’est pas le cas, assurez-vous qu’une note
à cet effet soit inscrite dans votre dossier.
Je suppose que Brenda a une bonne
police qui la couvre pendant les
30 premiers jours de voyage. Quand elle
voyageait, elle remplissait certainement
les conditions de la clause relative aux
affections préexistantes le premier
jour du voyage et elle était correcte.
Pendant 15 ans, elle a acheté le régime
complémentaire Medipac qui lui fournit
une garantie au 30
e
jour de voyage. Elle
a été surprise d’apprendre que la clause
relative aux affections préexistantes
débutait le premier jour de sa couverture
Medipac, et non pas le premier jour
de voyage. Elle a supposé, à tort, que
Medipac ne se soucierait pas de ce qui lui
arriverait pendant les 30 premiers jours
de son voyage dans le Sud. Nous nous en
soucions bien sûr!
Prenez le cas d’une maison que vous
achetez et qui est fermée pendant un
mois. La maison brûle avant que vous
en preniez possession. Vous avez acheté,
espérons-le, une assurance incendie qui
prend effet le jour où vous en prenez
possession. La compagnie d’assurance
veut que vous l’appeliez pour lui dire que
la maison n’existe plus! Vous voyez, les
choses peuvent changer radicalement
entre la date d’achat et le début de la
couverture. Votre assureur veut savoir, et
si vous ne l’informez pas, vous courrez un
risque important de devoir payer vous-
même votre réclamation.
Heureusement, la discussion de Brenda
était simplement un exercice visant à
s’informer sur les polices et à mieux les
comprendre. Mais qu’arrive-t-il en cas
de réclamation? Prenons le cas d’une
réclamation faite dans les 30 premiers
jours (non couverte par Medipac).
La plupart des polices, espérons-le,
paieront la réclamation, mais la plupart
d’entre elles aussi ne fourniront pas de
couverture pour quelque chose qui
est
« lié directement ou indirectement »
à la cause de la réclamation une fois
que l’urgence est terminée. Cela peut
devenir très problématique avec certains
régimes d’assurance, et beaucoup de
choses dépendent de la manière dont
cette clause est administrée. Prenons le
cas d’une simple visite chez le médecin
pour une petite douleur à la poitrine,
une crise cardiaque deux semaines
plus tard ne serait pas couverte par de
nombreux régimes d’assurance. Ou
encore le cas d’une cheville foulée et
deux semaines plus tard vous faites une
chute et vous vous cognez la tête. Sans
aucun doute, les deux incidents sont
«
J’ai été étonnée d’apprendre…
»